Новые продукты на рынке банковских вкладов

Сегодня банковские карты имеет не только взрослое работающее население, но даже школьники и пенсионеры. Выйдя на рынок в составе зарплатных проектов, они постепенно завоевали симпатии большинства россиян, которые теперь владеют несколькими картами от разных банков. На пластиковой карте можно хранить свою наличность без риска ограбления, а можно даже потихоньку накапливать капитал, использовать ее для оплаты услуг ЖКХ и покупок в интернет-магазинах.

Но банки предлагают не только удобный сервис, а и выгодные депозитные программы. Например, как стало известно из опроса, проведенного Национальным агентством финансовых исследований, с приходом весны депозиты стали наиболее востребованным банковским продуктом.

Вкладчиков в банках заметно прибавилось: в депозитные программы вложили свои средства более 15% опрошенных, а вот срочные вклады оформили около 14% респондентов. Это соответственно на 4 и 6 процентов больше прошлогодних показателей. Что касается увеличения количества владельцев банковских карт, то доля зарплатных карт составляет 44%, дебетовых – 9%, а кредитные карты имеют 7% респондентов.

Программа рефинансирования – курс на снижение ставок

Ипотечное кредитование пугает многих своим неимоверно длинным сроком возврата кредита. Ведь мало ли как может измениться ситуация в стране за это время! Как будут расти и падать банковские ставки, реформируется налогообложение, что будет с правительством, какова будет ситуация на рынке недвижимости? Все эти вопросы беспокоят рядовых граждан, для которых ипотека – это шанс получить собственное жилье. Поэтому следует заставить время работать на свой кредит и больше узнать о системе рефинансирования банковских займов.

Азбука рефинансирования

Схема рефинансирования, или, как его еще именуют перекредитования проста и понятна. 

Дано: Заемщик оформил кредит в банке А под 15%. Он исправно его выплачивает и через какое-то время видит, что банк В кредитует своих клиентов на более выгодных условиях, например под 10% годовых.

Надо: Сменить кредитора, что существенно сократит ежемесячную сумму выплат и принесет реальную выгоду нашему заемщику.

Все, что нужно от заемщика – это заключить новый договор, по которому банк В погашает кредит, взятый в банке А и теперь выплачивать меньшие проценты новому кредитору. Ситуация может так повторяться бесконечное число раз. Однако специалисты не советуют затевать перекредитование, когда разница по ставкам будет меньше 2%. Такой кредит будет просто невыгоден, да и на его оформление потребуется много времени.

Банки в погоне за клиентами, предпринимают шаги к упрощению системы рефинансирования и не требуют от заемщиков, подавших документы на перекредитование, такого количества справок как для первого кредита. Да и количество посещений банковской организации сократится в несколько раз. Большинство банков такую заявку готово принять по электронной почте и рассмотреть в самые кратчайшие сроки. Отпадает необходимость тщательной проверки объекта недвижимости и платежеспособности заемщика, что занимает так много времени при оформлении стандартной ипотечной сделки.

Акция РайффайзенБанка «Платите чаще — выигрывайте больше!»

РайффайзенБанк сообщил о старте акции, позволяющей клиентам выиграть 500 тысяч рублей. Для участия потребуется совершить максимально возможное количество покупок по карте Visa на сумму не менее пятисот рублей каждая. Совершивший наибольшее количество оплат и получит денежный приз. Кроме того, по итогам акции будут одарены ещё 15 клиентов банка, по 50 тысяч рублей каждый. Налоги с призовых денег оплачиваются банком.

В акции не участвуют денежные операции проводимые через интернет-банкинг или банкоматы, отмечают организаторы.

Ипотека от ВТБ24 со ставкой в 8,2%

Банком ВТБ24, при участии строительной компаний «ЮИТ Московия», проводится акция, в рамках которой ипотечная ставка на покупку жилья 8,2%. Воспользоваться данным предложением можно до 30-го июня 2013 года.
Акция распространяется на недвижимость, приобретаемую в рамках программы «Ипотека с господдержкой». Застройщик в этой ситуации предоставляет скидки на квартиры. В итоге, при покупке жилья по акции, переплата составит 8,2% (с учётом того что кредит взят на 50 месяцев)

Автокредитование снова на подъеме

По данным Всероссийского центра изучения общественного мнения около половины совершеннолетних граждан России готовы взять кредит на покупку автомобиля. Социологи отмечают, что в прошлом году эта цифра не дотягивала и до 40%. По их прогнозам уже в следующем году число желающих оформить автокредит увеличится до 60%. Что происходит на рынке автокредитования и каковы его перспективы, разберем в этой статье.

Большинство крупных и средних российских банков уже провели диверсификацию в сфере автокредитования, значительно улучшив качество продукта. Это в сою очередь отразилось и на количестве выданных ссуд для приобретения авто. По подсчетам Глеба Славутского, директора и маркетингового сектора компании «Автолокатор», в стране порядка 46% машин покупают при финансовой поддержке банков и кредитных организаций. По его прогнозам, только за этот год количество автокредитов увеличится на 18-20%.

Автокредиты стали доступнее, что и стимулировало их рост. Но следует отметить, что возросло и количество просроченных задолженностей по таким займам и темпы этого роста значительно опережают показатели роста автокредитования. Эксперты называют цифру в 10% от общего объема просроченных кредитных долгов.

Повысилась и конкуренция на рынке автокредитования. Многие финансовые структуры специализируются на выдаче автокредитов, автопроизводители открывают собственные кредитные линии и автобанки. Но основным способом модернизации банковского сектора стала мощная диверсификация всех банковских продуктов.

Появление новых автобанков не пугает российских банкиров. Они не считают, что мировые автогиганты намерены захватывать кредитный рынок России. Одним из последних примеров появления банка от автоконцерна с мировым именем называют Volkswagen Bank. Он начал работу в 2010 году. До этого уже были «Тойота Банк» - открыт в 2007 году и “БМВ Банк” – в 2008 году. Возможно, еще какой-нибудь автомобильный бренд выйдет на банковский рынок страны с заманчивыми предложениями.

Но рассчитывать на то, что при увеличении количества выдачи автокредитов процентные ставки снизятся не стоит. По мнению многих экспертов, в следующем году они будут только расти. По их прогнозам средняя ставка по основным программам автокредитования будет на уровне 15-16% годовых, а по автоэкспрессам составит около 20%. 

Новый способ мошенничества при помощи банковских карт

Появилась новая модель, обмана при помощи кредитных карт. Мошенники постоянно стараются придумать новые схемы отъема денег у населения, и как показывает практика, это им удается.
В Тюмени зарегистрирован один случай нового вида мошенничества. Суть обмана сводится к простым действиям, на домашний телефон пожилого человека поступает звонок. Звонящий, обращается к пенсионеру по имени и отчеству, при этом он представляется сотрудником пенсионного фонда. При этом мошенник говорит, что теперь пенсионеру будет ежемесячно доплачиваться сумма в пять тысяч рублей, по документам это фигурирует как добавка к пенсии. Деньги будут перечисляться на карту «Сбербанка».
Для того чтобы у жертвы не возникло сомнений, пенсионеру было предложено оформить новую карту на выбор, либо Сбербанк – Maestro либо «Momentum». К тому же при написании заявления в отделении банка просят указать их номер мобильного телефона, для удобства перерасчета.
На следующий день пенсионер сообщил злоумышленникам номер своей новой только, что оформленной карты. Что позволило преступникам при помощи мобильного телефона, воспользоваться услугами мобильного банка и получить доступ ко всем счетам потерпевшего.
Полицейские для более эффективной работы, объединились в поисках мошенников со службой безопасности банка. Так же полицейские подключили операционистов.
Полицейские просят сообщать им, если вдруг у вас случилось, что - то подобное. Так же они обращают внимание на то, что при оформлении банковской карты нужно указывать только личные контактные сведения. Не передавайте и не говорите свои пароли, и пин-коды посторонним лицам.

Американские торговцы получили право взимать комиссию с клиентов

Начиная с 27 января этого года, американские предприятия розничной торговли получили законное право снимать с покупателей комиссию, при оплате товара кредитной картой.
На официальном сайте карт системы Visa подтверждена данная информация. Поэтому теперь розничные точки имеет полное право перекладывать свои расходы на покупателей, которые захотят оплатить свои покупки при помощи кредитных карт. На дебетовые и предоплаченные карты это новое правило не распространяется. Продавцы должны ограничить размер комиссий действующей скидкой для торговых транзакций по кредитным картам. В том случае, если размер скидки торговой точки превышает 4% от размера транзакции, размер комиссии за оплату кредиткой не может превысить 4%.
Работники торговых предприятий в обязательном порядке должны будут заранее предупреждать своих покупателей о возможной комиссии при оплате кредиткой. Комиссия, которая начислена на сумму их покупки, должна обязательно отображаться в счете покупателя отдельной строчкой.
Такое право Американские торговцы получили вследствие заключенного договора между двумя крупными компаниями, такими как Visa и MasterCard, и девятью крупными банками США. Договор на сумму 7,25 млрд. долларов был заключен прошлым летом.

Путин предложил законопроект запрещающий госслужащим иметь счета в заграничных банках

Президент РФ Владимир Путин предложил законопроект, запрещающий государственным служащим хранить деньги и иметь вклады в банках расположенных за рубежом, так же этот запрет относится к владению ценными бумагами иностранных эмитентов.

Под действие данного закона попадают депутаты, судьи, сотрудники генпрокуратуры, члены дирекции Центробанка, чиновники и госслужащие назначаемые президентом, правительством или генеральным прокурором. Так же законопроект затронет супругов вышеуказанных лиц и их несовершеннолетних детей. Запрет не распространится на дипломатов и работников консульств.

Если парламент одобрит это нововведение, то указанные в законе владельцы депозитов в иностранных банках под страхом увольнения должны будут свои счета в течение трех месяцев. По мнению президента эти меры поспособствуют в борьбе с лоббистской деятельностью, обеспечат приток средств в национальную экономику и снизят уровень коррупции.

Вся правда о покупках в кредит

Ежегодно в канун новогодних праздников наблюдается резкий рост потребительского кредитования. Магазины и торговые сети объявляют сезон распродаж, акций и скидок и наступает всеобщее шоппинговое помешательство. Россияне занимают деньги, где только возможно, берут кредиты под совершенно невообразимые проценты и начинают штурмовать торговые залы.

Это безумие подогревается рекламными роликами и баннерами, распаляется средствами массовой информации и провоцируется всеобщим ажиотажем. И мало кто слушает советы финансовых экспертов о бессмысленности таких скидок при наличии драконовских условий кредитования. Тем не менее, еще раз взывая к здравому смыслу и рассудку россиян, проанализируем условия кредитования при покупке бытовой технике в самых известных торговых сетях. 

POS-кредит и кредитная зависимость

Низкий уровень финансовой грамотности нашего населения – отличное поле для банковского розничного кредитования в торговых сетях. POS-кредит пришел к нам относительно недавно, всего 10 лет назад, но обещает поселиться надолго. Доверчивых покупателей умело обрабатывает продавец-консультант, предлагая иногда совершенно не нужный товар. И вот уже вы становитесь обладателем новенького телефона, планшетника или электронной книги и попадаете в кабалу дорогущего кредита. 

В основе этого феномена лежит такое явление как кредитомания или кредитная зависимость. Явление тоже относительно новое для России, мало изученное психологами, но уже взятое на вооружение большинством кредитных организаций. Российский психолог Сергея Шевцов-Ланга, изучая поведение клиента банка и покупателя магазина, выявил интересные закономерности. При оформлении кредита в банке человек ведет себя рассудительно, анализируя ситуацию и тщательно взвешивая все «за» и «против». В магазине же, напротив, контроль теряется, внимание рассеивается и на первый план выходят эмоции. Психолог отметил, что держа в руках желанную вещь, человек уже считает ее почти своей и с большой вероятностью купит ее. С. Шевцов-Ланга приводит поразительные цифры. Около 60% потребителей затруднились ответить на вопрос: «Почему они приобрели эту вещь?» Получается, что такая покупка сделана незапланированно и ситуативно. А учитывая среднюю стоимость POS-кредитов, то еще и абсолютно бездумно.

КОНЕЦ ДЕШЕВЫМ ЖИЛИЩНЫМ КРЕДИТАМ

Ситуация на рынке ипотечного кредитования не радует оптимизмом. Несмотря на то, что жилищный вопрос для большинства россиян продолжает оставаться актуальным, ипотека по-прежнему доступна менее чем 20% наших граждан. В работе банковской системе России определенно чувствуются отголоски кризисных лет и влияние общей мировой нестабильности, что подрывает показатели по количеству оформленных договоров ипотеки.

Если еще до 2012 года наблюдалось снижение ставок по ипотечным ссудам до их минимальных пределов, то уже с начала года банки не спешили заманивать клиентов низкими ставками. А уже с апреля этого года, по данным Банка России, кривая роста процентных ипотечных ставок неумолимо поползла вверх. Если взять показатели января, то тогда средняя ставка составляла 11,8% годовых, а уже в мае выросла на 0,4 процентных пункта и составила 12,2%. Летний период порадовал относительным спокойствием – прибавка составила всего 0,1 пункта. В октябре средняя ставка по ипотеке уже составляла 12,5%.Таким образом, на сегодняшний день имеем рост на 0,7 процентных пунктов.

Предпосылки такого роста кроются в проблемах с банковской ликвидностью. Во втором полугодии уровень ликвидности снизился до 718,6 миллиардов рублей, и это минимальный показатель этого года. Небольшой осенний рост до 800 миллиардов рублей ситуацию не выровнял, а только спровоцировал увеличение стоимости денег. Удорожание затронуло практически все банковские продукты. Повсеместно банки увеличили депозитные ставки для населения, в 1,5 раза поднялись ставки по межбанковским кредитам.

Как обеспечить безбедное будущее своего ребенка

Будущее детей находится в руках их родителей. Заботу о благосостоянии ребенка многие родители начинают с самого рождения своего чада. Они вкладывают средства в его образование и развитие, а также откладывают средства на долгосрочные накопительные банковские вклады на его имя. С какими трудностями придется столкнуться заботливым родителям, можно узнать из этой статьи.

Проблемы детских депозитов

Размещение средств на длительный срок при довольно нестабильной ситуации на финансовом рынке – дело опасное и рисковое. Дефолт 1998 года уже научил наших граждан держаться подальше от банковских долгосрочных обязательств. Плоды этого недоверия банки пожинают до сих пор. Россияне не очень то и спешат нести свои средства для размещения на долгосрочных депозитных счетах. Однако, для родителей, желающих обеспечить достаток и будущее ребенка, банки все равно предлагают такие вклады и разрабатывают специальные предложения с учетом динамично меняющейся конъюнктуры рынка. 

По мнению Ашота Симоняна, начальника департамента розничного бизнеса ВТБ24, реализация идеи размещения финансовых средств на длительный период при условии современной нестабильности рынков весьма трудна. И воплотить ее по силу лишь при мощной правительственной поддержке, гарантирующей стабильность и благополучие. Но уже и при сегодняшнем росте депозитных ставок да еще и при их страховании, можно говорить об определенной выгоде. Но вот долгосрочность таких перспектив гарантировать не возьмется никто и в этом есть серьезный риск.

Депозиты на детей есть не во всех крупных банковских организациях России. Но нам удалось некоторые найти. Например, «Альфа-Банк» предлагает оформить детский депозит со ставкой 7,8% годовых, сроком до трех лет с последующей его пролонгацией. Открывается такой вклад на ребенка возрастом до 14 лет. Специальное предложение на рынке детских вкладов есть и у МДМ-Банк. Его вклад «МДМ-Детский» оформляется любым не только родителями, но и родственниками ребенка, а по достижении 14 лет, он может сделать это самостоятельно. Здесь также срок размещения составляет от 1 до 3 лет при ставке от7,5 до 8,5% годовых. Планируют разработать и ввести такие депозитные продукты в некоторых других банках.