Ситуация на рынке ипотечного кредитования не радует оптимизмом. Несмотря на то, что жилищный вопрос для большинства россиян продолжает оставаться актуальным, ипотека по-прежнему доступна менее чем 20% наших граждан. В работе банковской системе России определенно чувствуются отголоски кризисных лет и влияние общей мировой нестабильности, что подрывает показатели по количеству оформленных договоров ипотеки.
Если еще до 2012 года наблюдалось снижение ставок по ипотечным ссудам до их минимальных пределов, то уже с начала года банки не спешили заманивать клиентов низкими ставками. А уже с апреля этого года, по данным Банка России, кривая роста процентных ипотечных ставок неумолимо поползла вверх. Если взять показатели января, то тогда средняя ставка составляла 11,8% годовых, а уже в мае выросла на 0,4 процентных пункта и составила 12,2%. Летний период порадовал относительным спокойствием – прибавка составила всего 0,1 пункта. В октябре средняя ставка по ипотеке уже составляла 12,5%.Таким образом, на сегодняшний день имеем рост на 0,7 процентных пунктов.
Предпосылки такого роста кроются в проблемах с банковской ликвидностью. Во втором полугодии уровень ликвидности снизился до 718,6 миллиардов рублей, и это минимальный показатель этого года. Небольшой осенний рост до 800 миллиардов рублей ситуацию не выровнял, а только спровоцировал увеличение стоимости денег. Удорожание затронуло практически все банковские продукты. Повсеместно банки увеличили депозитные ставки для населения, в 1,5 раза поднялись ставки по межбанковским кредитам.
Неудивительно, что рынок ипотечного кредитования также накрыла волна удорожания. Эксперты отметили к началу сентября увеличение ставок у более чем 15 банков. Большинство из них – из первой десятки по количеству выданных жилищных кредитов: «Уралсиб», ВТБ24, «ДельтаКредит». Средняя ставка выросла от 0,3 до 0,75 процентных пунктов. Не устоял и такой гигант финансового рынка как Сберегательный банк России, чья доля в ипотеке составляет более 45%. Начиная с августа этого года, его клиенты получили новые ставки на некоторые ипотечные программы. Их рост составил от 0,5 до 1,5 п.п. В октябре Сбербанк провел новую серию повышений и поднял ставки на 0,5 п.п. на всю ипотеку. Исключение составила лишь программа «Ипотека с господдержкой».
Тенденция на увеличение ставок сохранилась и в прошлом месяце. Все больше банков сдают позиции и поднимают стоимость жилищных кредитов. Среди них «Альфа-Банк», «ЮниКредит Банк», банк «Возрождение», «Связь-Банк» и «Райффайзенбанк». Для многих заемщиков такой кредит уже не интересен. Как сообщили в кредитном отделе банка «Возрождение» рост ставок у них составил 0,5%. Теперь, чтобы купить квартиру в новостройке, имея деньги на первоначальный взнос не менее половины ее стоимости, придется отдавать около 14,75 % годовых, а для вторичного рынка ставка составляет около 14%. Снизилась и максимальная сумма для кредитования.
«Райффайзенбанк» увеличил ставку по жилищным ссудам с первоначальным капиталом более трети от стоимости жилья до 13,5%, что составило 1,25 процентных пунктов. Не уступают ему и «РосЕвроБанк» с «Промсвязьбанком», которые входят в первую тридцатку банков, имеющих достаточный кредитный портфель. Так, рост ставок по ипотечным программам в «Промсвязьбанке» составил от 0,75 до 1,75 процентных пунктов. А «РосЕвроБанк» еще и существенно снизил максимальный размер суммы кредита, теперь здесь дадут не более 7 миллионов рублей. Кредит на покупку квартиры на вторичном рынке в «РосЕвроБанке» возможен под 14% годовых. Приобретая же новую квартиру, нужно будет выплачивать от 15,5 до 16,5% в рублях.
Следует также отметить, что об удорожании ипотеки предупреждали практически все эксперты. Они же и советовали успеть воспользоваться кредитами по минимальным процентным ставкам первого полугодия. Такой бум на кредиты, том числе и жилищные не заставил себя ждать. В соответствии с данными Росреестра, количество ипотечных кредитов возросло на 20%, а общая сумма всех ссуд составила более 700 миллиардов рублей.
В целом, статистика прогнозирует дальнейший рост процентных ставок по ипотеке и общее снижение доступных жилищных кредитов. Но рост кредитных ставок – процесс вполне прогнозируемый и не должен превысить докризисных показателей. По предварительным оценкам средневзвешенные ставки в Агенствах жилищного кредитования вырастут до 12,5%, тогда как до кризиса 2008 года они были на уровне 12,6%.
Тем же, кто не успел вскочить на уходящий поезд, эксперты советуют внимательнее присмотреться к банковским новогодним программам и акциям. И хотя таких предложений пока не очень много, они обещают выгодные условия для кредитования. Банк «ДельтаКредит» уже сейчас предлагает оформить ипотеку по ставке 9,99% годовых сроком до 7 лет с первоначальным вкладом от половины суммы стоимости жилья. Правда отмечает, что такая фиксированная ставка будет держаться только пять лет. Сбербанк до конца года предлагает ипотеку с рублевой ставкой в 11% и при условии стартового взноса от 20% стоимости квартиры, приобретаемой у юридических лиц.
При выборе банковской организации, с наиболее выгодными кредитными условиями, не стоит сбрасывать со счетов и такие козыри клиента, как наличие в банке зарплатного счета, идеальной кредитной истории, имеющиеся вклады и долгосрочное сотрудничество с тем или иным банком. Во многих банках привилегированные клиенты, имеющие в нем счета, получают скидки при оформлении кредитов. Так, например, Сбербанк, «Райффайзенбанк» и ВТБ»24 предусмотрели скидки для держателей зарплатных карточек. А, воспользовавшись услугами аффиллированного риелтора, можно сэкономить до 1% годовых.
Если еще до 2012 года наблюдалось снижение ставок по ипотечным ссудам до их минимальных пределов, то уже с начала года банки не спешили заманивать клиентов низкими ставками. А уже с апреля этого года, по данным Банка России, кривая роста процентных ипотечных ставок неумолимо поползла вверх. Если взять показатели января, то тогда средняя ставка составляла 11,8% годовых, а уже в мае выросла на 0,4 процентных пункта и составила 12,2%. Летний период порадовал относительным спокойствием – прибавка составила всего 0,1 пункта. В октябре средняя ставка по ипотеке уже составляла 12,5%.Таким образом, на сегодняшний день имеем рост на 0,7 процентных пунктов.
Предпосылки такого роста кроются в проблемах с банковской ликвидностью. Во втором полугодии уровень ликвидности снизился до 718,6 миллиардов рублей, и это минимальный показатель этого года. Небольшой осенний рост до 800 миллиардов рублей ситуацию не выровнял, а только спровоцировал увеличение стоимости денег. Удорожание затронуло практически все банковские продукты. Повсеместно банки увеличили депозитные ставки для населения, в 1,5 раза поднялись ставки по межбанковским кредитам.
Неудивительно, что рынок ипотечного кредитования также накрыла волна удорожания. Эксперты отметили к началу сентября увеличение ставок у более чем 15 банков. Большинство из них – из первой десятки по количеству выданных жилищных кредитов: «Уралсиб», ВТБ24, «ДельтаКредит». Средняя ставка выросла от 0,3 до 0,75 процентных пунктов. Не устоял и такой гигант финансового рынка как Сберегательный банк России, чья доля в ипотеке составляет более 45%. Начиная с августа этого года, его клиенты получили новые ставки на некоторые ипотечные программы. Их рост составил от 0,5 до 1,5 п.п. В октябре Сбербанк провел новую серию повышений и поднял ставки на 0,5 п.п. на всю ипотеку. Исключение составила лишь программа «Ипотека с господдержкой».
Тенденция на увеличение ставок сохранилась и в прошлом месяце. Все больше банков сдают позиции и поднимают стоимость жилищных кредитов. Среди них «Альфа-Банк», «ЮниКредит Банк», банк «Возрождение», «Связь-Банк» и «Райффайзенбанк». Для многих заемщиков такой кредит уже не интересен. Как сообщили в кредитном отделе банка «Возрождение» рост ставок у них составил 0,5%. Теперь, чтобы купить квартиру в новостройке, имея деньги на первоначальный взнос не менее половины ее стоимости, придется отдавать около 14,75 % годовых, а для вторичного рынка ставка составляет около 14%. Снизилась и максимальная сумма для кредитования.
«Райффайзенбанк» увеличил ставку по жилищным ссудам с первоначальным капиталом более трети от стоимости жилья до 13,5%, что составило 1,25 процентных пунктов. Не уступают ему и «РосЕвроБанк» с «Промсвязьбанком», которые входят в первую тридцатку банков, имеющих достаточный кредитный портфель. Так, рост ставок по ипотечным программам в «Промсвязьбанке» составил от 0,75 до 1,75 процентных пунктов. А «РосЕвроБанк» еще и существенно снизил максимальный размер суммы кредита, теперь здесь дадут не более 7 миллионов рублей. Кредит на покупку квартиры на вторичном рынке в «РосЕвроБанке» возможен под 14% годовых. Приобретая же новую квартиру, нужно будет выплачивать от 15,5 до 16,5% в рублях.
Следует также отметить, что об удорожании ипотеки предупреждали практически все эксперты. Они же и советовали успеть воспользоваться кредитами по минимальным процентным ставкам первого полугодия. Такой бум на кредиты, том числе и жилищные не заставил себя ждать. В соответствии с данными Росреестра, количество ипотечных кредитов возросло на 20%, а общая сумма всех ссуд составила более 700 миллиардов рублей.
В целом, статистика прогнозирует дальнейший рост процентных ставок по ипотеке и общее снижение доступных жилищных кредитов. Но рост кредитных ставок – процесс вполне прогнозируемый и не должен превысить докризисных показателей. По предварительным оценкам средневзвешенные ставки в Агенствах жилищного кредитования вырастут до 12,5%, тогда как до кризиса 2008 года они были на уровне 12,6%.
Тем же, кто не успел вскочить на уходящий поезд, эксперты советуют внимательнее присмотреться к банковским новогодним программам и акциям. И хотя таких предложений пока не очень много, они обещают выгодные условия для кредитования. Банк «ДельтаКредит» уже сейчас предлагает оформить ипотеку по ставке 9,99% годовых сроком до 7 лет с первоначальным вкладом от половины суммы стоимости жилья. Правда отмечает, что такая фиксированная ставка будет держаться только пять лет. Сбербанк до конца года предлагает ипотеку с рублевой ставкой в 11% и при условии стартового взноса от 20% стоимости квартиры, приобретаемой у юридических лиц.
При выборе банковской организации, с наиболее выгодными кредитными условиями, не стоит сбрасывать со счетов и такие козыри клиента, как наличие в банке зарплатного счета, идеальной кредитной истории, имеющиеся вклады и долгосрочное сотрудничество с тем или иным банком. Во многих банках привилегированные клиенты, имеющие в нем счета, получают скидки при оформлении кредитов. Так, например, Сбербанк, «Райффайзенбанк» и ВТБ»24 предусмотрели скидки для держателей зарплатных карточек. А, воспользовавшись услугами аффиллированного риелтора, можно сэкономить до 1% годовых.
Комментариев нет:
Отправить комментарий