Полезное

САМЫЙ БЫСТРЫЙ СПОСОБ ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ НА НЕОТЛОЖНЫЕ НУЖДЫ

Самая большая проблема сферы потребкредитов – это проблема их выбора. В каждом банке имеется программа потребительского кредитования с широким спектром действия. Разобраться в них бывает трудно даже финансово грамотным гражданам, что до простых смертных, то им сориентироваться еще сложнее. А видов потребительского кредитования день изо дня становится все больше и больше. Кредиты различают по назначению, сумме кредитования, срокам возврата и по другим категориям. Самые распространенные разновидности этого вида банковских продуктов это: • Кредит на неотложные нужды, • Кредит на образование, • Кредит на ремонт, • Кредит на отдых, • Экспресс-кредит. Из всего этого списка кредит на неотложные нужды пользуется наибольшим спросом. По-другому такой вид кредитования называют «кредит наличными». Это целевой кредит, который есть в арсенале любого банка. Предоставляется он физическим лицам и не требует документального подтверждения того, на что были потрачены кредитные средства банковской организации. Заемщик в праве израсходовать все средства на личные нужды. Предоставляется кредит на неотложные нужды гражданам РФ, в дееспособном состоянии, достигшим возраста 21 года, имеющим постоянную регистрацию на территории страны в регионе присутствия банка. В основном кредит на неотложные нужды можно получить сроком до 5 лет. Валюта кредита может быть как рубль, так и доллар или евро. Их можно получит наличными или на карту банка. В среднем, россияне берут в кредит невысокие суммы, но под довольно высокие ставки. Объясняется это тем, что для такого кредитования не требуется поручительство третьих лиц. В «Райффайзенбанке» кредит на неотложные нужды выдадут на сумму от 91 000 до 750 000 рублей под 20,5% годовых, а в «Юниаструм банк» такой кредит предлагают на сумму от 10 000 до 600 000 рублей под 18,9% годовых. В МДМ-банке сумма увеличена до 2,5 млн рублей, но уже начиная с 750 000 необходимо предоставить поручительство нескольких физлиц или транспортное средство в качестве залогового имущества. Определяет лимит кредита размер ежемесячного дохода заемщика. Общее правило таково: ежемесячный платеж в счет погашения займа не должен быть больше 40% дохода кредитополучателя. Следовательно, если нужен кредит заемщику с заработной платой на уровне 50 000 рублей в месяц, то банк выдаст ему кредит, платежи по которому не будут выше 20 000 рублей. Для того, чтобы подать заявку на получение кредита на неотложные нужды, необходимо: - заполнить анкету (сделать это можно на сайте банка или в его отделении), - иметь паспорт с российской пропиской, - справку о доходах с основного места работы (это может быть как форма 2-НДФЛ, так и справка по форме банка), - справка с места работы, подтверждающая занятость клиента, - копия трудовой книжки с печатями компании работодателя, - дополнительные документы (это может быть загранпаспорт, удостоверение водителя, военный билет, пенсионное удостоверение, справка из налогового органа о постанове на учет физлица и др). Как правило, вопрос о выдаче кредита решается в течение рабочей недели, о чем клиенту будет сообщено по телефону. Кредит на неотложные нужды можно погасить как разовым платежом, так и равными ежемесячными выплатами. В первом варианте кредитополучатель выплачивает всю сумму с процентами в заранее оговоренные сроки единым платежом. А второй вариант, который является более распространенным, предполагает, что выплаты будут производиться ежеквартально или ежемесячно в соответствии с графиком погашения задолженности. Такой график составляется при заключении кредитного договора и является основанием для выплат на весь срок кредитования. ДОСТОИНСТВА И НЕДОСТАТКИ КРЕДИТОВ НА ОБРАЗОВАНИЕ В РОССИИ Основные аспекты кредитов на образование Кредит на образование – это один из видов долгосрочного кредитования. Его основное отличие от других кредитных займов – это то, что взять его можно только для того, чтобы оплатить расходы, которые связаны с обучением в учреждениях сферы образования. Кредит на образование могут получить граждане Российской Федерации, достигшие 14-летнего возраста. Кредит получает только студент государственного или частного учебного заведения, которое дает среднее профессиональное или высшее образование. Кредит могут получить студенты всех форм обучения – дневной, заочной, вечерней и даже аспирантуры Практически во всех банках условия выдачи кредита на образование имеют одинаковые условия. Кредит на образованием можно получить в рублях под ставку в диапазоне от 12 до 20 процентов. Срок выплаты кредита на образование достигает 10-11 лет. Например, Сбербанк предлагает своим клиентам получить образование под 12% годовых, сроком на 11 лет. Это самые низкие ставки на образование в России. Причем, в банке функционирует программа государственного субсидирования, по условиям которой срок кредитования увеличивается до 10 лет, начиная с момента окончания вуза. Совокупная процентная ставка кредита на образование в Сбербанке будет равна ставке рефинасирования, что составляет 8,25%, плюс 3 пункта. По условиям кредита, чуть более 5% погашается кредитополучателем, а 6,19% составляют субсидии государства. Получить образование с банковской поддержкой можно не только в России, но и за рубежом. Банк «Кредит Европа» предоставляет кредиты на обучение по всем программам курса МВА, а также возможность изучения иностранных языков в самых престижных языковых школах. Но условия по таким кредитным программам всегда дороже, поэтому ставки по кредиту составят около 26%. А самому заемщику должно уже исполниться 21 год. Основные требования –это загранпаспорт и контракт на обучение. Одно из неоспоримых преимуществ это то, что все основные платежи необходимо будет выплатить после того, как учащийся получит диплом об окончании учебного заведения. Во время обучения нужно будет выплачивать лишь проценты по кредиту, а саму сумму вернуть после окончания учебы в течение 5 лет. Все перечисления производит банк, а это гарантирует своевременность и полноту всех выплат. Что следует знать о кредитах на образование Но не только положительные аспекты существуют у кредитов на образование, есть ряд неудобств, которые связаны с его получением. Например, пункт о том, что студенту необходимо собрать полный пакет документов тотчас же после сдачи вступительных экзаменов. И ждать принятия решения в течение 15-20 дней. А банковские организации при принятии решения руководствуются приоритетностью направления обучения и выбранной специальности, оценивают надежность учебного заведения и уровень знаний. Если финансовая организация посчитает профессию невостребованной на рынке труда или неперспективным само учебное заведение, то в кредитовании студенту может быть отказано. Также при выдаче кредита на образование необходим залог или присутствие поручителей. В качестве залогового имущества может выступать недвижимость, ценные бумаги, транспортные средства. Но все эти категории вряд ли есть у студента, поэтому, скорее всего, гарантами кредита будут выступать его родственники. Для студента это очень ответственный шаг, так как не сданная сессия чревата существенными финансовыми штрафами и финансовыми санкциями. Это заставляет крайне серьезно подходить к своей учебе. А также, кредит на образование повлечет немалую переплату за обучение в силу того, что придется оплачивать не только стоимость учебы, но и все проценты по кредиту, ведение банковского счета и его обслуживание в отделении финансовой организации. Если принципиальное решение о кредитовании образования принято на семейном совете, то для выбора кредитного учреждения следует ознакомиться со всеми кредитными программами ближайших банков. Только сравнив их ставки и расчеты по переплате, можно принимать окончательное решение. РЫНОК ИЗБАВЛЯЕТСЯ ОТ НЕДОБРОСОВЕСТНЫХ ЗАСТРОЙЩИКОВ По сообщениям газеты «РБК Daily», на заседании Госдумы России был утвержден законопроект, которым вводится обязательное страхование ответственности всех застройщиков. Таким образом, это обезопасит участников строительства от возможных махинаций девелоперов. Один из авторов этого документа, депутат Александр Хинштейн, побеседовал с журналистами издания и дал комментарии по поводу этой новости. В нем он рассказал, еще в июле прошлого года был одобрен законопроект, в котором застройщики в обязательном порядке должны были страховать свою ответственность, но только в Фонде взаимного страхования. Теперь же они могут воспользоваться помимо этого, еще и гарантиями банков и коммерческих страховых организаций. Новый вариант законопроекта вносит дополнительно серьезные требования к банковским капиталам и к капиталу страховщика. Однако многие участники рынка настроены критически и не гарантируют отсутствия случаев мошенничества. По мнению генерального директора компании «Ингосстрах» Александр Григорьева, риск получить намеренных банкротов среди страховых компаний все-таки остается достаточно велик. Николай Галушин, зампред правления СОГАЗа, считает, что необходимо было ужесточить требования на законодательном уровне. Как сообщил министр по долевому жилищному строительству правительства Московской области Александр Коган, который также принимал участие в разработке этого законопроекта, приоритет при получении банковской гарантии получат лишь проверенные застройщики. Если банк не даст добро, то застройщики могут обратиться в страховые компании, а в случае отказа и с их стороны – в страховой фонд. Застройщики, которые не пройдут такой контроль и не получат гарантии, вынуждены будут покинуть рынок. По мнению министра, эта система поможет очистить рынок от недобросовестных застройщиков. КАК ЗАЩИТИТЬ СЕБЯ И СВОЮ КАРТУ ОТ ИНТЕРНЕТ-МОШЕННИКОВ? Всемирная паутина огромной сетью опутала весь мир. Пожалуй, нет уголка, где бы ни было ее влияния. Совершенно разная информация витает на ее просторах, а пользователи черпают ее без разбору, подчас не отличая истины от вымысла, правды от лжи, белого от черного. Многие принимают на веру, все, что отыскивают в Сети и попадаются на удочки ловкачей-мошенников, пользующихся тем, что проверить информацию иногда не хватает ни сил, ни времени, ни знаний.  Самое большое число аферистов охотится за нашими счетами, изобретая поистине уникальные схемы по взламыванию паролей, открыванию персональных страниц, сниманию денег со счетов. Стать на страже собственных интересов, не допустить беспредела и уберечь свои счета можно только соблюдая определенные правила безопасности по работе на просторах Интернета. Безопасность в наших руках и наших головах! Применяя банковские карты при покупках в интернет-магазинах, отвечая на незнакомые письма и открывая неизвестные ссылки, следует помнить, что огромная армия мошенников уже вышла на охоту и наша задача не стать для них очередной добычей. Наши советы помогут избежать неприятностей и сохранить свои финансы в целости и сохранности. В первой части разберемся с правилами пользования личной конфиденциальной информацией, от которой зависит успешная работа банковского счета и карты. А во второй научимся подбирать интернет-магазины, в которых безопасно можно совершать покупки. Но перво-наперво, обратите внимание на свой персональный компьютер и вспомните, как давно вам приходилось обновлять на нем антивирусы, переустанавливать операционную систему и прикладные программы. Это самый первый барьер, который поможет эффективно противостоять натиску вредоносных троянов и багов на вашу территорию.  Для того, чтобы сохранить в неприкосновенной тайне персональные данные и всю информацию по банковскому счету и платежной карте, старайтесь совершать покупки лишь со своего персонального компьютера. Если так получилось, что пришлось занять чужую машину, то никогда не оставляйте в ней введенную личную информацию. Завершив все операции, еще раз убедитесь, что она полностью удалена, а на интернет- странице продавца, где производились покупки, ваших данных больше не осталось. Следует помнить, что заказывая товары или услуги через интернет, категорически нельзя давать информацию о личной банковской карте или счете, разглашать пароли доступа, оставлять PIN-код, открывать величину кредитного лимита, освещать данные по истории всех операций с картой. Специалисты рекомендуют для покупок через интернет открыть в банке отдельную платежную карту, по которой будет установлен лимит снятия денег. Эта карта не будет использована для оплаты в городских торговых точках и таким образом риск потерь финансовых средств будет сведен к минимуму в случае взлома пароля доступа к ней. Постарайтесь подбирать для оплаты в Интернете платежные карты только тех финансовых учреждений, которые используют систему 3-D Secure, где применяется XML-протокол для обеспечения дополнительного уровня безопасности ее владельцу. Эта система позволяет запрашивать одноразовый пароль для совершения только одной операции. Этот пароль высылается владельцу карты каждый раз при совершении оплаты в интернет-магазине. Такой способ защиты гарантирует, что ответственность за списание средств с украденной карты будет нести банк. В случае обычных транзакций, списание производится без запроса подтверждения покупки и шанс остаться без денег на карте весьма велик. А так как ответственность по операциям без защиты 3-D Secure несет торговое предприятие, на ресурсе которого была произведена покупка с ворованной карты, то найти виноватых крайне сложно. Передавать данные карты можно только для проведения платежа. Нельзя пересылать конфиденциальную информацию по электронке, так как она не защищена от считывания посторонними и использования в своих корыстных целях. Такие меры осторожности способствуют дополнительной защите ваших персональных данных. Не разглашайте своих паролей. Даже если для регистрации на сайте необходимо зарегистрироваться и оставить свои контактные данные, используйте разные пароли, а о личной информации лучше много не сообщать. Никому ни при каких обстоятельствах не открывайте паролей. Постарайтесь придумывать сложные пароли, которые будут состоять не только из букв, но и из символов и цифр, хорошо, если пароль не является словом, номером телефона или знаменательной датой. Такие пароли легко вычисляются, а карты взламываются. Для разных сайтов используйте разные пароли. Периодически обновляйте пароли на почтовом ящике, на посещаемых сайтах. Защитить протокол HTTP в вашем браузере помогут специальные настройки. Установив в адресной строке литеру «s» после http, значит ввести ваш браузер в безопасный режим работы, где применяется протокол SSL, который помогает предотвращать перехват информации с вашего компьютера, которая идет по каналам интернета. Старайтесь пользоваться услугами лишь известных вам и проверенных интернет-магазинов. Стоит заглянуть на страничку контактов и проверить есть ли у данного магазина реальный адрес. Можно даже узнать и о наличии зарегистрированного юридического лица. Если этих данных на сайте нет, не стоит работать с таким магазином. Не поленитесь и перед тем как заказать покупку, ознакомьтесь с правилами по защите информации личного характера. Как интернет-магазин обеспечит вашу информационную безопасность. Стоит поинтересоваться использованием подтвержденного сертификата достоверности у доверенных сертификационных агентств. Убедитесь в том, что он использует подтвержденный сертификат для обеспечения информационной безопасности, например, по такому адресуglobalsign.com. А еще можно обратить внимание на адрес интернет-магазина, так как есть опасность того, что мошенники смогут сделать магазин-двойник известной торговой марки или раскрученного бренда и использовать его для своих махинаций. Эти правила несложны и не займут много времени. Соблюдая их, вы не только себя обезопасите от интернет-аферистов, но и сэкономите нервы и получите максимум удовольствия от работы на просторах Всемирной паутины. Удачных покупок!